A Euribor está a subir e vai agravar as prestações da casa. Siga as nossas simulações.
Antes, as baixas taxas de juro e as condições favoráveis dos empréstimos para habitação atraiam muitas famílias. Hoje em dia o cenário é um pouco diferente: os padrões dos créditos estão mais rígidos e os juros estão a subir com as taxas Euribor. A 12 meses está mesmo a aproximar-se de 1%, tendo atingido máximos de 10 anos em junho. E a Euribor a seis meses está positiva pela primeira vez desde 2015. Estas subidas têm impacto nas prestações da casa.
Tendo em conta que um crédito habitação contratado num mês usa a média da Euribor apurada no mês anterior (ou seja, um crédito contratado em julho usa a média da Euribor de junho), podemos concluir que, com a Euribor a 12 meses, quem contratar um empréstimo da casa em julho vai pagar mais 41 euros no primeiro ano do que quem assinou o crédito habitação em junho. Com a Euribor a seis meses, um crédito habitação assinado em julho ficará 19 euros mais caro nos primeiros seis meses do que um contratado em junho.
E se olharmos para os meses anteriores, as diferenças são ainda mais expressivas. Quem contratou um crédito habitação em março com a Euribor a 12 meses de -0,335% (média de fevereiro) paga de prestação no primeiro ano 460 euros, enquanto quem pedir um empréstimo com as mesmas condições em julho (média de junho a 12 meses de 0,852%) pagará mais 83 euros de prestação mensal. No caso da Euribor a seis meses, quem pediu um crédito para comprar casa em março paga 450 euros de prestação até agosto (seis meses) e quem solicitar um empréstimo agora irá pagar mais 41 euros.
Isto quer dizer que está a ficar mais caro pagar um crédito habitação, um cenário que vem esmagar ainda mais os orçamentos familiares que já estão pressionados pela alta inflação.
A questão agora prende-se com o futuro: até quando irão subir as taxas Euribor e que valores podem alcançar? Já há quem faça as suas previsões: o Bankinter estima que a Euribor a 12 meses se situe em cerca dos 1,9% no final do ano e nos 2,2% em 2023 – a verdade é que para lá caminha, uma vez que já se situa perto dos 1%.
E como é que vão variar as prestações da casa se este cenário se confirmar? É o que as simulações dos mesmos especialistas vêm mostrar tendo em conta vários financiamentos bancários para a compra de casa, pagos a 30 anos com spread de 1%:
Os resultados variam consoante o aumento das taxas Euribor e o valor financiado pelo banco, sendo que quanto mais dinheiro se tem em dívida, maior será o aumento sentido na prestação da casa. Ora vejamos alguns exemplos:
Crédito habitação de 150.000 euros
Quem contratar um empréstimo deste montante em julho com uma Euribor a 12 meses (0,852%) pagará uma prestação de 543 euros no primeiro ano. Este valor poderá aumentar 11 euros quando a taxa atingir os 1% e 89 euros se alcançar os 2%, como preveem os especialistas. Neste último caso, a prestação da casa ficará nos 632 euros/mês.
Já olhando para a Euribor a 6 meses – que está apenas nos 0,126% em junho -, as diferenças são maiores: se esta taxa atingir os 1%, a prestação sobe 63 euros. E se chegar aos 2%, a prestação da casa dá o salto de 141 euros.
Crédito habitação de 200.000 euros
Neste caso, as famílias que optarem em julho pelo prazo da Euribor a um ano vão pagar uma prestação mensal de 724 euros nos primeiros 12 meses do empréstimo. Este valor irá aumentar para 739 euros (+15 euros) caso o crédito seja contratado com uma Euribor a 12 meses nos 1%. Se a Euribor a 12 meses alcançar os 2% no final do ano, as prestações vão ficar 119 euros mais caras face aos níveis atuais, situando-se nos 843 euros mensais.
No caso da Euribor a 6 meses, a prestação, se for contratada em julho, estará nos 655 euros mensais, sendo este o valor a pagar nos seis meses seguintes. Mas se o crédito habitação foi selado com a Euribor a 6 meses nos 1%, os mutuários vão pagar mais 84 euros. E se atingir os 2%, a prestação ficará 188 euros mais cara que a atual, calculam os especialistas.
Crédito habitação de 300.000 euros
Aqui, quem contratar crédito habitação com uma Euribor a 12 meses irá pagar em julho cerca de 1.086 euros de prestação da casa. Este valor aumenta para 1.108 euros (+22 euros) se o empréstimo for contratado com uma taxa de 1% e para 1.264 euros (+178 euros) se chegar aos 2%.
No caso da Euribor a 6 meses, hoje a prestação da casa situa-se nos 982 euros, um valor que daria o salto de 126 euros no caso de a taxa subir para 1%. Se a taxa semestral subir para 2%, o montante a pagar pela prestação será 282 euros superior.
Artigo por Maria Ana Tojo